Kreditkarten Vergleich: Kreditkarten im Test (2024)

Der Vergleich beruht auf folgenden Annahmen: 0€ Jahresumsatz im Euroland, 0€ Jahresumsatz im Nicht-Euroland, Alle Angaben ohne Gewähr

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• FAQ: Die häufigsten Fragen
• Unsere Testkriterien kurz erklärt
• Einfach online abschließen

Wie erhalte ich eine Kreditkarte?

Dank Internet kommst du ganz leicht an eine neue Kreditkarte. Am besten nutzt du einen Kreditkarten-Vergleich, in dem duübersichtlich aktuelle Angebote verschiedener Banken und Kartenherausgebersehen kannst. Über einen Link gelangst du ganz einfach zum gewünschten Anbieter und kannst dortonline einen Kreditkartenantrag stellen.

Wie beantrage ich die Kreditkarte?

Im Online-Formular musst du lediglich einige persönliche Daten angeben. Außerdem musst du deine Identität nachweisen. Dies wird manchmal noch mit dem PostIdent-Verfahren gemacht. Inzwischen sind Alternativen wie das VideoIdent-Verfahren aber gebräuchlicher – auch weil der Antrag so schneller geht. Anschließend prüft der Anbieter deine Angaben. Sollte alles korrekt sein und auch deine persönliche Bonität ausreichen, erhältst duinnerhalb weniger Tage deine neue Karteper Post.

Gibt es Jahresgebühren bei Kreditkarten?

Es werden zahlreicheKreditkartenangeboten, diegebührenfreisind. Es gibt jedoch auch Angebote, die eine Jahresgebühr vorsehen. Platinkarten zum Beispiel bieten häufig Zusatzleistungen, für die Kunden gerne zahlen. Es liegt also an dir und daran, wie du deine Kreditkarte nutzen möchtest. Wäge ab, ob Zusatzleistungen für dich attraktiv sind und so die Jahresgebühren rechtfertigen.

Welche Kosten fallen sonst noch an?

Neben der Jahresgebühr gibt es weitere Kostenfaktoren, bei denen sich ein genauer Blick ins Preis-Leistungsverzeichnis der Anbieter lohnt. Dazu gehört zum Beispiel eine möglicheFremdwährungsgebühr oder auchKreditzinsen, die für die Nutzung des Kreditrahmens anfallen. Auch zu welchen Konditionen und Kosten dasAbheben von Bargeld an Geldautomatenmöglich ist, solltest du prüfen. Es ist sinnvoll, wenn du dir vorher Gedanken machst, wofür du die Karte nutzen möchtest und dann für diese Situationen entsprechend günstige Angebote suchst. Reist du zum Beispiel gerne und viel, ist der Punkt Auslandseinsatzgebühr für dich besonders relevant.

American Express, Visa oder MasterCard?

Es gibt verschiedene Kreditkartengesellschaften, die Kreditkarten vertreiben. Die bekanntesten dürften dabeiAmerican-Express,VisaundMasterCardsein. Für welche der Gesellschaften du dich entscheidest, hängt von deinen Vorlieben ab. Am relevantesten hierbei dürfte dieweltweite Akzeptanzder Kreditkarte sein. Möchten du bestimmte Reiseziele ansteuern, ist es sinnvoll, vorab herauszufinden, welche Karten in dem entsprechenden Land akzeptiert werden.

Welche Kreditkartenarten soll es sein?

Grundsätzlich solltest du mit deiner Kreditkartebezahlen und Geld abhebenkönnen. Der Rest ist Geschmackssache. Wichtig ist allerdings noch, zu entscheiden, welche Kreditkartenart du haben möchtest, also zum Beispiel eine Prepaid-Kreditkarte oder eine Karte mit Teilzahlungsfunktion. Diese Entscheidung hängt in erster Linie von Ihrer finanziellen Situation ab.

Welche Leistungen sind außerdem wichtig?

Versicherungen, sammelbare Flugmeilen, Cashback, Startguthaben oder Bonusprogramme: Das Angebot an Zusatzleistungen ist sehr groß, der Klassiker Reiseversicherung immer noch beliebt. Ob du das jedoch brauchst, solltest du ganz von deinen Bedürfnissen abhängig machen.

Wie gut muss meine Bonität sein, um eine Kreditkarte zu bekommen?

Bei einem Kreditkartenantrag wird deineBonität überprüft. Vor allem bei Revolving- und Charge-Kreditkarten nimmst du einen Kredit auf, wenn du sie nutzt. Daher möchte der Kartenherausgeber im Vorfeld sicher gehen, dass du Schulden zurückzahlen kannst. Allerdings gibt eskeine einheitliche Grenze, bis zu welchem Bonitätslevel du eine Kreditkarte erhältst und ab wann nicht mehr. In der Regel findet aberimmer eine SCHUFA-Abfragestatt.

Was mache ich bei schlechter Bonität?

Sollte deine Bonität nicht für eine herkömmliche Kreditkarte ausreichen, ist eine Prepaid-Kreditkarte die passende Alternative. Bei dieser Kreditkartenart zahlst du zunächst Guthaben ein, das dann als Verfügungsrahmen dient. Du kannst alsonur ausgeben, was du zuvor eingezahlthast. Prepaid-Karten bieten auch Menschen mit weniger guter oder schlechter Bonität die Möglichkeit, eine Kreditkarte zu nutzen. Auch für Kinder und Jugendliche kann eine solche Kreditkarte sinnvoll sein. So haben Eltern Kostenkontrolle über die Ausgaben ihres Nachwuchses.